böhlein finanzmanagement GmbH

Was ist Honorarberatung?

Egal ob Altersvorsorge oder Investment - Banken, Versicherungsvertriebe, Finanzdienstleister und Co beraten dich zu den genannten Themen in der Regel gegen Provision. Das bedeutet - der Kunde muss zunächst aktiv keine Kosten für die Beratung und Vermittlung begleichen (wie z.B. beim Immobilienmakler). Jedoch kann der Vermittler natürlich auch nicht nur von Luft und Liebe leben. Deswegen erhält dieser für die erfolgreiche Vermittlung eine Provision bzw. Courtage von der Gesellschaft - diese muss natürlich auch von jemandem bezahlt werden. Drei mal darfst du raten von wem ;-) .. Das ist aber noch nicht alles, denn auch die Gesellschaft bzw. der Anbieter muss gewinnbringend arbeiten. Daher fallen auch auf dieser Seite noch laufende Kosten an, die dir auch noch angerechnet werden.

Das ist zunächst erstmal nichts verwerfliches, jedoch unterscheiden sich die Kosten solcher Verträge von Anbieter zu Anbieter erheblich!

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Honorarberatung ist zunächst einmal kein geschützter Begriff. Als Honorarberatung bzw. Honorarberater bezeichnet man die Berater, die keine Provisionen oder Courtagen von den Versicherern bzw. Gesellschaften erhalten, sondern transparent für die erfolgte Beratung oder Vermittlung eine separate Vergütung (=Honorar) mit dem Kunden vereinbaren.

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Mir war eins schon immer wichtig: Der Kunde muss wissen, dass eine qualitativ hochwertige Beratung Geld kostet und er muss wissen, WAS sie kostet! Außerdem möchte ich nicht abhängig von bestimmten Gesellschaften sein, die eventuell etwas mehr Provision bezahlen als eine andere.

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Ich berate losgelöst von jeglichen Provisionen den Kunden und kann mich somit voll und ganz auf die Bedürfnisse des Kunden konzentrieren, da ich unabhängig von einer Gesellschaft vergütet werde.

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Als weiteren konsequenten Schritt habe ich mich zum Honorar-Finanzanlagenberater registrieren lassen, der strikt eine Provisionsannahme von Gesellschaften untersagt! Ich möchte damit sicherstellen, dass meine Kunden sicher sein können, dass ich zu 100% neutral berate!

Kindersparplan
 

Du möchtest für dein Kind bzw. Enkelkind bis zum 18. Geburtstag oder Ausbildungsende einen gewissen Betrag monatlich oder einmalig sparen? Ich zeige dir, welche Möglichkeiten es noch gibt - in Zeiten von Niedrigzins - das Geld für seine Liebsten rentabel anzusparen.

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Die Zeiten, in denen es auf dem Sparbuch, dem Girokonto oder auf dem Bausparer noch richtige gute Zinsen gibt, sind leider längst vorbei. Während es vor 15-20 Jahren bei diesen Anlagemöglichkeiten noch ordentliche Renditen gab, bieten diese Anlagemöglichkeiten heutzutage keine bzw. keine nennenswerten Zinsen mehr.

Depot oder Versicherung?
 

Dass Du dein Vermögen langfristig am besten in Aktien / Aktienfonds investieren solltest, ist mittlerweile bekannt (Trotzdem können wir unseren Kunden auch in heutiger Zeit noch eine sichere / garantierte Anlage mit einer - für heutige Verhältnisse - sehr guten Verzinsung anbieten)

Jedoch gibt es mittlerweile zwei Möglichkeiten, wie Du dein Vermögen verwalten kannst:

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1. Anlage Investment Depot / ETF Depot

2. Anlage ETF Depot im Versicherungsmantel

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Die meisten Anleger haben lediglich das Investment Depot auf dem Schirm, wenn es darum geht, ihr Vermögen in (Aktien-) Fonds anzulegen. Im Regelfall hast du dein Depot bei der Bank deines Vertrauens bzw. über deines Versicherungsvertreters abgeschlossen. Warum es manchmal durchaus Sinn machen kann, ein (ETF) Depot im Versicherungsmantel dem klassischen Investment Depot vorzuziehen, erfährst jetzt.